なぜ、「ある程度」しないといけないのか？
新聞や各メディアのニュースでも「投資」に関する「詐欺」・「ぼったくり」は毎日のように耳（目）にします。
現代に頻出している「特殊詐欺」も、「投資」に関しての内容で騙される人達はかなりの増加傾向です。
それだけ、多いということは、「それだけ騙されている人達がいる」ということの裏付けにもなります。
騙す方からしたら、「無知」・「無学」が絶好の「カモ」なのです。
「金融商品」は「ある程度」の理解をしてから手を付けるのが賢明だと思います。
売る方に悪意はなくとも、購入するものによっては、「手数料」と言う名のもとに「手間賃」を多く引き抜かれてしまっている場合も多々あるのです。
「投資」は「今すぐ」始めた方が良いといわれますが…
「資産運用」に関する「投資」は開始が早ければ早いほど、そのリターンは多く得られる可能性は高くなります。
「投資」は長期的な運用を続けた方が利益が大きいのも確かです（購入する商品にもよりますが…）。
かと言って、例えば厚意にしている銀行員さんや保険販売員さんに「勧められたから…」という理由で始めてしまうと、後で自分の購入した「金融商品」を理解できるようになった頃に、「高額な手数料を取られていた…」なんてことも珍しい話ではありません。
「銀行や保険会社経由」で買い付けた場合は、１０年後・２０年後に自分で「直接証券会社」から買い付けていた場合と比較して、「何百万円も差がついていた（損をしていた）…」なんていう事も実際にあるのです。
リターンとは…
リスク（不確実さ）と引き換えに得られる利益です。
例えば会社株を購入して、その会社が数年後に繁栄（価値が上がる）すればリターン大、逆に倒産してしまえば（ただの紙切れ）損失大といった感じですね。
運用とは…
主には、証券会社で購入した金融商品を所持し続けていることです。
自身ですることもありますが、ここでは「つみたてＮＩＳＡ」のような買付や管理を「おまかせ」状態をの事を指しています。
「勧められるがまま」してしまうと…
「投資」に関する商品は自分で直接買い付けることが出来ないので、証券会社を経由しないといけません。
自分で調べてするよりは、専門家にお願いしてしまう方が、その時は楽なのも事実です。
「面倒くさいから…」といって他人任せでいろいろ始めてしまうと、利益確定時や満期になり手元にお金が戻るときには、手数料が「がっつり」引かれ「元本割れ（支払ってきた金額よりも少なくなっていること）」を起こしていることもあります。
例えば、「投資」に分類できる「貯蓄型保険」は、一見お得そうな商品ですが、保障内容の割に保険料が高く、「手数料」が高額なことで有名？です。
「貯蓄」であれば、必要な時にはお金をおろせるものでなくてはなりません。
「貯蓄型保険」は「引き出し」＝「解約」のことですので、「いざ」お金が必要な時に引き出す（解約する）と、「高額な」手数料を引き抜かれて、ほぼ「元本割れ」して戻ってくるという「完全に、わたし個人の意見」ですが、最高に意味のない「貯蓄」です。
「外貨建て保険」も高額手数料で有名。
難しく「あれもこれも」学ぶ必要はありません。
ある程度の知識で大丈夫なのです。
ちょっと「小話」
本来、ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）業で生計を立てている人達は「金融商品」や「保険商品」を売らなければ商売になりません。
要するに、商品を売ることでお給料をもらっているわけです。
であれば、良いお給料を手にするためには「自分たちが儲かる商品を販売」しなくてはなりません。
このような背景から、銀行や保険会社で抜かれる「手数料」が高い商品が、多く売られています。
先ほどの例の「貯蓄型保険」・「外貨建て保険」は高額手数料の温床です。
まれに、そのような商品であっても、まともなものもあるようですが、私は怪しい場所には近寄らないようにしていますので、詳しく知りません。
結局は商売ですから、高いものが売れた方が利益も上がり、結果、お給料も上がるわけです。
しかし、人間関係までは否定できませんので、それを承知でご購入されるなら、それも一つの選択肢だとは思います。
（㊟：「全てのＦＰがそうだ。」と言ってるのではありません。 「そういうＦＰもいますよ。」と言う観点です。）
まず、どこまで理解したらよいのか？
１.「資産運用」は、購入する手段はいろいろとあるが、「証券会社」経由で自分でも直接購入できる。
２.「貯蓄型保険」など、購入する場所（商品）によっては、高額手数料の商品がある。
３.「企業年金」・「iDeCo」・「NISA」・「つみたてNISA」などは、手数料の多くをを国や会社が負担してくれ、節税もできるお得な制度である。 →詳しくは別の記事で！
４.現在、信頼性と安全性のバランスが良い「投資」は、「投資信託（ファンド）」。
５.「絶対に儲かる」等のフレーズは「ほぼ１００％ぼったくり！」、投資の世界に「絶対は存在しない」！！！
この辺を理解しておくだけでも、「ぼったくり」からの攻撃を防御して、「投資」の玄関口をのぞき込むくらいは出来るでしょう。
まとめ
「投資」に関しての話は、０→１へのステップがとても難しい行動だと思います。
「何か怪しい…」、「騙されたらどうしよう…」、「貯金の方が安全なんじゃないか…」、などたくさんの不安が付きまとうものです。
間違いなく「貯金の方が安全です！」その代わり、リスクが無い分増えもしません。
仮に、１００万円銀行に預けても増えるのは年間１０円とか２０円のレベルです。
「投資」は、正しく理解して正しく行えば、「預・貯金」よりもはるかに大きい金額が増える可能性を秘めています。
しかし、資産を増やそうと思うなら、リスクとは常に隣り合わせで生きていかなくてはなりません。
リスク（不確実さ）をコントロールできれば、安全・安心に投資を行うことは可能です。
けれど、「投資の世界に絶対はない」のも事実。
「必ずこれをしたら、成功する…」、なんて方法もありません。
それがあるなら、みんながお金持ちであるはずです。
そこを大前提で理解できていれば、後は「初心者でも理解できる内容で解説してくれている、良心的な成功者」からの書籍やブログなどがたくさんあります。
そのような場所でちょっとずつ学んで、「ある程度」理解しながら購入方法を実践していくのが、理想的ではないでしょうか。
わたしは「騙される」や「損をする」のがとても嫌いです。
他人任せは禁物。
「投資」を行うには、自分で学んでいく姿勢も持ちましょう。
